Introduzione
Debitum Investments è una piattaforma specializzata nel finanziamento di prestiti aziendali. Dalla sua nascita nel 2019, ha facilitato oltre €100 milioni in prestiti, offrendo agli investitori un'opportunità unica di investire in titoli garantiti da attivi. La piattaforma ha attirato più di 13.500 investitori registrati e ha raddoppiato i suoi Asset Under Management (AUM) negli ultimi 12 mesi.
Valutazione di Debitum Investments: 5/5
Informazioni Chiave in Sintesi
12-14% annui
€10
Sì, come società di intermediazione finanziaria
€0
Sì
Recensione Dettagliata
Come Funziona
Debitum permette agli investitori di iniziare con soli €10 e investire in pool di prestiti aziendali. Questi prestiti sono raggruppati in titoli garantiti da attivi (ABS), che producono un reddito fisso da interessi. I prestiti aziendali sono garantiti da collaterali come stock, garanzie, proprietà , inventario, fatture o cambiali.
Gli originatori di prestiti, o broker, presentano i prestiti a Debitum per la revisione. Il team di analisti finanziari della piattaforma valuta e approva questi prestiti in base ai loro punteggi di credito. La maggior parte degli investimenti è coperta da un obbligo di riacquisto, che richiede all'originatore del prestito di riacquistare il prestito e coprire gli interessi non pagati se il prestito diventa in ritardo oltre un certo numero di giorni, tipicamente 90 giorni.
Rendimenti e Commissioni
- Tassi di Interesse: dal 12% al 14%
- Rendimento Medio Dalla Nascita: 13%
Debitum non addebita commissioni dirette agli investitori. Invece, guadagna addebitando agli originatori di prestiti una commissione fissa del 1%-3% sugli investimenti facilitati. Gli investitori possono anche guadagnare commissioni di mora se un prestito supera il periodo di grazia e viene rimborsato. Tuttavia, le commissioni di mora non vengono assegnate se l'originatore del prestito riacquista l'attivo in seguito all'obbligo di riacquisto.
Caratteristiche della Piattaforma
Debitum offre la funzione Auto Invest, permettendo agli investitori di automatizzare i loro investimenti in base alle loro preferenze. I pagamenti degli interessi sono effettuati su base giornaliera o mensile, a seconda del titolo specifico. La maggior parte dei titoli sono a breve termine, con un rimborso del capitale previsto in meno di un anno.
Performance e Statistiche
Debitum vanta un tasso di insolvenza del 0% sui suoi titoli garantiti da attivi. La piattaforma ha un rendimento medio del 13,06% dalla sua nascita, con oltre 280 investimenti in ABS e più di 9.000 prestiti aziendali facilitati. Statistiche dettagliate e dati di performance sono disponibili sul loro sito web.
Regolamentazione e Sicurezza
Debitum opera sotto licenza della Banca di Lettonia, garantendo il rispetto di stringenti regolamentazioni finanziarie e aumentando la fiducia degli investitori. Offre protezione per i fondi non investiti fino a €20.000 attraverso lo Schema di Compensazione degli Investitori in caso di insolvenza. La piattaforma garantisce che tutti gli investimenti siano garantiti da collaterali, fornendo un ulteriore strato di sicurezza per gli investitori.
Il sistema ProtectionPlus di Debitum migliora la sicurezza degli investimenti valutando accuratamente gli originatori di prestiti e implementando procedure di monitoraggio rigorose. Questo include la verifica della salute finanziaria, dell'affidabilità creditizia e della qualità dei portafogli prestiti degli originatori. Inoltre, la piattaforma adotta pratiche di gestione del rischio robuste per proteggere i fondi degli investitori.
Considerazioni Speciali
Debitum ha pubblicato il suo rapporto annuale per il 2023, revisionato da Grant Thornton. Il rapporto mostra un significativo aumento del reddito, passando da €184.544 nel 2022 a €348.174 nel 2023, indicando una forte crescita delle operazioni commerciali e del coinvolgimento degli investitori. La piattaforma mantiene un tasso di riscatto estremamente basso e ha riportato il 0% di insolvenze, evidenziando l'efficacia della sua gestione del rischio e dei processi di origine dei prestiti. Gli utenti di Debitum hanno guadagnato €772.000 in profitti nel 2023, portando il profitto cumulativo a €2.141 milioni. Questo sottolinea la capacità della piattaforma di generare rendimenti sostanziali per i suoi utenti.
Gestione e Team
- Fondatore: Ingus Salmins
- CEO: Eriks Rengitis
- COO: Anatoly Putna
Il team di gestione di Debitum è composto da professionisti esperti nel settore finanziario. La piattaforma è gestita da SIA DN Operator, una società regolamentata.
Conclusione
Debitum Investments è una scelta eccellente per gli investitori che cercano di investire in prestiti aziendali europei con forti rendimenti e un solido sostegno regolamentare. L'enfasi della piattaforma sui titoli garantiti da attivi e il suo rigoroso processo di valutazione la rendono un'opzione affidabile.