Introducción
InDemo es una plataforma de inversión letona recientemente lanzada, especializada en préstamos hipotecarios no productivos. Abierta a inversores en junio de 2023, ofrece oportunidades para invertir en paquetes de préstamos hipotecarios no productivos originados en España. Desde su lanzamiento, los inversores de InDemo han financiado más de €1 millón.
Calificación de InDemo: 4/5
Información Clave de un Vistazo
Desde 15% anual
€10
Sí, como firma de corretaje de inversiones
€0
No
Reseña Detallada
Cómo Funciona
InDemo agrupa préstamos inmobiliarios no productivos adquiridos en el mercado secundario de España en notas de deuda. Estas notas, con una inversión mínima de €10, están disponibles para usuarios registrados en la plataforma. Cada nota de deuda incluye ocho de estos préstamos, con un diagrama de flujo detallado que rastrea el progreso desde la notificación inicial hasta la adquisición de bienes raíces sancionada por el tribunal.
Todas las notas son emitidas por un vehículo de propósito especial (SPV) como préstamos bullet, reembolsando a los inversores al vencimiento. El plazo estándar es de 24 meses, pero esto puede variar según el cronograma de recuperación de los préstamos subyacentes.
Rendimientos y Comisiones
- Tasas de Interés: desde 15% anual
- Retorno Promedio Desde el Lanzamiento: Por determinar (la plataforma es muy reciente)
InDemo no impone comisiones directas a los inversores. En su lugar, genera ingresos a través de una parte del 50% del interés vinculado al rendimiento cobrado sobre los retornos de inversión. Además, la plataforma retiene un 5% de impuestos sobre todas las ganancias por intereses.
Características de la Plataforma
InDemo ofrece una función de Auto Invest, permitiendo a los inversores automatizar sus inversiones basándose en criterios predefinidos. La plataforma proporciona información detallada sobre cada nota de deuda, incluyendo la ubicación de los bienes raíces, detalles sobre los préstamos subyacentes, diagramas de flujo para el proceso de recuperación y documentos clave para los inversores. Sin embargo, estas notas de deuda no pueden negociarse en un mercado secundario antes del vencimiento.
Rendimiento y Estadísticas
Desde su lanzamiento en junio de 2023, los inversores de InDemo han financiado más de €1 millón. La plataforma ofrece un rendimiento esperado del 15%, aunque el retorno real depende de la recuperación de los préstamos no productivos. Los datos de rendimiento detallados estarán disponibles a medida que la plataforma madure y más préstamos lleguen a su vencimiento.
Regulación y Seguridad
InDemo está regulada por el Banco Central de Letonia, lo que garantiza el cumplimiento de estrictas regulaciones financieras. La plataforma enfatiza la transparencia y proporciona información detallada sobre cada inversión, incluidos los procesos legales involucrados en la recuperación de préstamos. Sin embargo, la plataforma no ofrece una obligación de recompra. En su lugar, utiliza un modelo de interés vinculado al rendimiento para compartir los retornos entre los inversores y la compañía prestamista.
Consideraciones Especiales
En enero de 2023, InDemo anunció la finalización de una ronda de inversión semilla de €500,000, atrayendo capital de inversores tecnológicos letones. Esta financiación ayudó a establecer la plataforma y desarrollar su tecnología, que incluye características como mapas detallados de las ubicaciones de los bienes raíces y documentación exhaustiva para cada inversión.
A pesar de ser una plataforma nueva, InDemo ha mostrado un potencial significativo en sus primeros meses. La naturaleza de alto riesgo de la inversión en préstamos no productivos se compensa con el potencial de altos rendimientos y la transparencia que ofrece la plataforma.
Gestión y Equipo
- CEO: Sergejs Viskovskis
- CTO: Daniels Zirjakovs
- CFO: Aleksandrs Volosins
- CRO: Pavels Pochtarenko
El equipo de gestión de InDemo está compuesto por profesionales con amplia experiencia en finanzas y tecnología. Su experiencia combinada asegura que la plataforma sea innovadora y receptiva a las necesidades de los inversores.
Conclusión
InDemo ofrece una oportunidad de inversión única en préstamos hipotecarios no productivos con el potencial de altos rendimientos. El enfoque de la plataforma en la transparencia y los rigurosos procesos de recuperación de préstamos, junto con su supervisión regulatoria, la convierten en una opción interesante para inversores tolerantes al riesgo.