Introducción
Debitum Investments es una plataforma especializada en la financiación de préstamos comerciales. Desde su lanzamiento en 2019, ha facilitado más de €100 millones en préstamos, proporcionando a los inversores una oportunidad única de invertir en valores respaldados por activos. La plataforma ha atraído a más de 13,500 inversores registrados y ha duplicado sus Activos Bajo Gestión (AUM) en los últimos 12 meses.
Calificación de Debitum Investments: 5/5
Información Clave de un Vistazo
12-14% anual
€10
Sí, como firma de corretaje de inversiones
€0
Sí
Reseña Detallada
Cómo Funciona
Debitum permite a los inversores empezar con tan solo €10 e invertir en conjuntos de préstamos comerciales. Estos préstamos se agrupan en valores respaldados por activos (ABS), que generan un ingreso fijo por intereses. Los préstamos comerciales están garantizados por colaterales como acciones, garantías, propiedades, inventario, facturas o pagarés.
Los originadores de préstamos, o intermediarios, envían préstamos a Debitum para su revisión. El equipo de analistas financieros de la plataforma evalúa y aprueba estos préstamos en función de sus calificaciones crediticias. La mayoría de las inversiones incluyen una obligación de recompra, que requiere que el originador del préstamo vuelva a comprar el préstamo y cubra cualquier interés pendiente si el préstamo se retrasa más allá de un número acordado de días, generalmente 90 días.
Rendimientos y Comisiones
- Tasas de Interés: 12% a 14%
- Retorno Promedio Desde el Lanzamiento: 13%
Debitum no cobra comisiones directas a los inversores. En su lugar, genera ingresos cobrando a los originadores de préstamos una comisión fija del 1% al 3% sobre las inversiones facilitadas. Los inversores también pueden ganar comisiones por penalización si un préstamo supera el período de gracia y es reembolsado. Sin embargo, no se otorgan comisiones por penalización si el originador del préstamo recompra el activo siguiendo la obligación de recompra.
Características de la Plataforma
Debitum ofrece la función Auto Invest, que permite a los inversores automatizar sus inversiones según sus preferencias. Los pagos de intereses se realizan de forma diaria o mensual, según el activo específico. La mayoría de los valores son a corto plazo, con una amortización del principal esperada en menos de un año.
Rendimiento y Estadísticas
Debitum presume de una tasa de incumplimiento del 0% en sus valores respaldados por activos. La plataforma tiene un rendimiento promedio del 13.06% desde su lanzamiento, con más de 280 inversiones en ABS y más de 9,000 préstamos comerciales facilitados. Estadísticas detalladas y datos de rendimiento están disponibles en su sitio web.
Regulación y Seguridad
Debitum opera bajo una licencia del Banco de Letonia, asegurando el cumplimiento de estrictas regulaciones financieras y aumentando la confianza de los inversores. Ofrece protección para fondos no invertidos de hasta €20,000 a través del Esquema de Compensación para Inversores en caso de insolvencia. La plataforma garantiza que todas las inversiones estén respaldadas por colaterales, proporcionando una capa adicional de seguridad para los inversores.
El sistema ProtectionPlus de Debitum mejora la seguridad de las inversiones al evaluar minuciosamente a los originadores de préstamos e implementar estrictos procedimientos de monitoreo. Esto incluye la verificación de la salud financiera, la solvencia crediticia y la calidad de las carteras de préstamos de los originadores. Además, la plataforma emplea prácticas robustas de gestión de riesgos para proteger los fondos de los inversores.
Consideraciones Especiales
Debitum publicó su informe anual de 2023, auditado por Grant Thornton. El informe muestra un aumento significativo en los ingresos, pasando de €184,544 en 2022 a €348,174 en 2023, lo que indica un fuerte crecimiento en las operaciones comerciales y la participación de los inversores. La plataforma mantiene una tasa de redención extremadamente baja y ha reportado un 0% de incumplimientos, destacando la efectividad de su gestión de riesgos y procesos de originación de préstamos. Los usuarios de Debitum ganaron €772,000 en beneficios en 2023, elevando el beneficio acumulado a €2.141 millones. Esto subraya la capacidad de la plataforma para generar rendimientos sustanciales para sus usuarios.
Gestión y Equipo
- Fundador: Ingus Salmins
- CEO: Eriks Rengitis
- COO: Anatoly Putna
El equipo de gestión de Debitum está compuesto por profesionales experimentados en la industria financiera. La plataforma es operada por SIA DN Operator, una empresa regulada.
Conclusión
Debitum Investments es una excelente opción para los inversores que buscan invertir en préstamos comerciales europeos con fuertes rendimientos y un sólido respaldo regulatorio. El énfasis de la plataforma en valores respaldados por activos y su riguroso proceso de evaluación la convierten en una opción confiable.