Einleitung
Debitum Investments ist eine Plattform, die sich auf die Finanzierung von Geschäftskrediten spezialisiert hat. Seit ihrem Start im Jahr 2019 hat sie über 100 Millionen Euro an Krediten vermittelt und bietet Anlegern die einzigartige Möglichkeit, in asset-backed securities zu investieren. Die Plattform hat mehr als 13.500 registrierte Anleger angezogen und ihr verwaltetes Vermögen (AUM) in den letzten 12 Monaten verdoppelt.
Debitum Investments Bewertung: 5/5
Wichtige Informationen auf einen Blick
12-14% jährlich
€10
Ja, als Investmentbroker
€0
Ja
Detaillierte Bewertung
Funktionsweise
Debitum ermöglicht es Anlegern, bereits ab €10 zu investieren und in Pools von Geschäftskrediten zu investieren. Diese Kredite werden zu Asset-Backed Securities (ABS) zusammengefasst, die einen festen Zinsertrag liefern. Die Geschäftskredite sind durch Sicherheiten wie Lagerbestände, Garantien, Immobilien, Inventar, Rechnungen oder Schuldscheine gesichert.
Kreditvermittler oder Broker reichen Kredite zur Überprüfung bei Debitum ein. Das Team von Finanzanalysten der Plattform bewertet und genehmigt diese Kredite anhand ihrer Kreditwürdigkeit. Die meisten Investitionen sind mit einer Rückkaufverpflichtung versehen, die den Kreditvermittler verpflichtet, den Kredit zurückzukaufen und alle ausstehenden Zinsen zu decken, wenn der Kredit über eine vereinbarte Anzahl von Tagen, typischerweise 90 Tage, überfällig wird.
Renditen & Gebühren
- Zinssätze: 12% bis 14%
- Durchschnittliche Rendite seit Start: 13%
Debitum erhebt keine direkten Gebühren von Investoren. Stattdessen erzielt es Einnahmen, indem es von den Kreditvermittlern eine feste Gebühr von 1%-3% auf die vermittelten Investitionen erhebt. Anleger können auch Strafgebühren verdienen, wenn ein Kredit die Nachfrist überschreitet und zurückgezahlt wird. Strafgebühren werden jedoch nicht gewährt, wenn der Kreditvermittler das Asset gemäß der Rückkaufverpflichtung zurückkauft.
Plattform-Funktionen
Debitum bietet die Auto-Invest-Funktion, mit der Anleger ihre Investitionen basierend auf ihren Präferenzen automatisieren können. Zinszahlungen erfolgen täglich oder monatlich, je nach spezifischem Asset. Die meisten Wertpapiere sind kurzfristig mit einer erwarteten Kapitalrückzahlung innerhalb eines Jahres.
Leistung und Statistiken
Debitum weist eine Ausfallrate von 0% bei seinen Asset-Backed Securities auf. Die Plattform hat seit ihrem Start eine durchschnittliche Rendite von 13,06%, mit über 280 ABS-Investitionen und mehr als 9.000 vermittelten Geschäftskrediten. Detaillierte Statistiken und Leistungsdaten sind auf ihrer Website verfügbar.
Regulierung und Sicherheit
Debitum arbeitet unter einer Lizenz der Bank von Lettland und stellt die Einhaltung strenger Finanzvorschriften sicher, was das Vertrauen der Anleger stärkt. Es bietet Schutz für nicht investierte Gelder bis zu €20.000 durch das Anlegerentschädigungssystem im Falle einer Insolvenz. Die Plattform stellt sicher, dass alle Investitionen durch Sicherheiten abgesichert sind, was eine zusätzliche Sicherheitsebene für Anleger bietet.
Debitum’s ProtectionPlus-System erhöht die Anlagesicherheit durch eine gründliche Bewertung der Kreditvermittler und die Implementierung strenger Überwachungsverfahren. Dazu gehört die Überprüfung der finanziellen Gesundheit, Kreditwürdigkeit und der Qualität ihrer Kreditportfolios der Kreditvermittler. Darüber hinaus setzt die Plattform robuste Risikomanagementpraktiken ein, um die Anlegergelder zu schützen.
Besondere Überlegungen
Debitum veröffentlichte seinen Jahresbericht für 2023, geprüft von Grant Thornton. Der Bericht zeigt einen signifikanten Anstieg der Einnahmen, die von €184.544 im Jahr 2022 auf €348.174 im Jahr 2023 gestiegen sind, was auf ein starkes Wachstum der Geschäftstätigkeit und des Anlegerengagements hinweist. Die Plattform hat eine extrem niedrige Rückkaufrate beibehalten und berichtet über 0% Ausfälle, was die Effektivität ihres Risikomanagements und ihrer Kreditvergabeprozesse hervorhebt. Debitum-Nutzer verdienten 2023 €772.000 an Gewinnen, was den kumulierten Gewinn auf €2,141 Millionen erhöht. Dies unterstreicht die Fähigkeit der Plattform, erhebliche Renditen für ihre Nutzer zu generieren.
Management und Team
- Gründer: Ingus Salmins
- CEO: Eriks Rengitis
- COO: Anatoly Putna
Das Managementteam von Debitum besteht aus erfahrenen Fachleuten der Finanzbranche. Die Plattform wird von der regulierten Firma SIA DN Operator betrieben.
Schlussfolgerung
Debitum Investments ist eine ausgezeichnete Wahl für Anleger, die in europäische Geschäftskredite mit starken Renditen und robuster Regulierung investieren möchten. Der Schwerpunkt der Plattform auf Asset-Backed Securities und ihr rigoroser Bewertungsprozess machen sie zu einer zuverlässigen Option.